최근 들어 많은 나라에서 중앙은행 디지털 통화(CBDC)에 대한 논의가 활발하게 이뤄지고 있습니다. 기존 화폐와 달리 CBDC는 중앙은행이 직접 발행하고 관리하는 디지털 형태의 돈입니다. 그렇다면 각국 정부는 왜 CBDC 도입을 검토하고 있을까요? 이번 글에서는 금융 시스템의 개선부터 국제 송금의 혁신까지, 정부가 CBDC를 추진하는 이유를 하나씩 알아보겠습니다.
1. 금융 시스템을 더 효율적으로 만들기 위해
지금 우리가 사용하는 금융 시스템은 여러 중개 단계를 거치기 때문에 거래가 느리고 비용이 많이 듭니다. 예를 들어, 해외 송금을 하려면 은행, 카드사, 결제 업체 등 여러 기관을 거쳐야 하죠. 그 과정에서 시간도 오래 걸리고 수수료도 높아질 수밖에 없습니다. CBDC가 도입되면 이런 문제를 해결할 수 있습니다. 개인이나 기업이 중앙은행과 직접 거래를 하면 기존보다 훨씬 빠르고 저렴하게 거래가 이루어질 수 있습니다. 예를 들어, A국에 있는 회사가 B국에 있는 고객에게 돈을 보내야 한다고 가정해 보겠습니다. 기존 시스템에서는 돈이 여러 금융 기관을 거쳐야 하지만, CBDC가 있으면 중앙은행 간의 직접 거래가 가능해져 송금 속도가 빨라지고 수수료도 줄어듭니다. 또한 CBDC는 중앙은행이 실시간으로 경제 데이터를 확인할 수 있도록 돕습니다. 현재 금융 시스템에서는 중앙은행이 전체 경제 흐름을 파악하는 데 시간이 걸리지만, 디지털 통화를 사용하면 더 즉각적이고 정확한 데이터를 얻을 수 있습니다. 이를 통해 경제 위기 상황에서도 더 빠르고 효과적으로 대응할 수 있습니다. 결국 정부는 디지털 시대에 맞는 새로운 금융 시스템을 구축해야 합니다. 기존 시스템만으로는 암호화폐나 디지털 결제 수단이 빠르게 확산되는 상황에서 경쟁력을 유지하기 어렵기 때문입니다.
2. 더 많은 사람들이 금융 서비스를 이용할 수 있도록
세계에는 여전히 은행 계좌가 없는 사람들이 많습니다. 이런 사람들은 금융 서비스에 접근하는 데 어려움을 겪고 있죠. CBDC는 이런 문제를 해결할 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다.
CBDC는 스마트폰이나 인터넷만 있으면 누구나 사용할 수 있도록 설계될 수 있습니다. 기존 은행 계좌 개설에는 복잡한 절차나 조건이 필요하지만, CBDC는 이런 과정을 생략하고 바로 사용할 수 있도록 만들 수 있습니다. 특히 농촌 지역이나 금융 인프라가 부족한 곳에 사는 사람들에게 큰 도움이 될 수 있습니다. 이런 접근성은 경제적 취약 계층이 경제 활동에 더 많이 참여할 수 있도록 돕습니다. 예를 들어, 은행이 없는 지역에 사는 사람들이 스마트폰을 통해 CBDC를 사용하면 기존에는 불가능했던 송금이나 결제를 할 수 있게 되죠. 이런 변화는 경제 성장에도 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
또한, 정부가 긴급 지원금을 지급해야 할 때도 CBDC가 유용합니다. 코로나19 팬데믹 당시 많은 나라가 재정 지원금을 국민들에게 전달하는 데 어려움을 겪었는데, CBDC가 있었다면 이런 문제가 줄었을 겁니다. 정부가 직접 디지털 통화를 통해 국민들에게 빠르고 정확하게 지원금을 전달할 수 있죠.
3. 암호화폐 확산에 대응하기 위해
최근 몇 년 사이 비트코인이나 이더리움 같은 암호화폐가 큰 인기를 끌고 있습니다. 암호화폐는 기존 금융 시스템 밖에서 운영되기 때문에 정부나 중앙은행의 통제를 받지 않습니다. 이런 특성 때문에 암호화폐가 자금 세탁이나 탈세, 불법 거래에 사용될 가능성도 높아 많은 나라에서 우려하고 있습니다.
CBDC는 이런 문제를 해결할 수 있는 방법이 될 수 있습니다. 중앙은행이 발행하는 디지털 통화는 국가가 보증하기 때문에 암호화폐와 달리 안정성이 높습니다. 사용자는 가치 변동에 대한 걱정 없이 CBDC를 사용할 수 있고, 정부는 거래 기록을 통해 투명성을 확보할 수 있습니다. 특히 불법 거래를 막기 위한 규제 기능을 내장할 수 있어 금융 시스템의 안전성을 높일 수 있습니다. 암호화폐가 계속 확산되면 정부가 통화 정책을 시행하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 예를 들어, 민간 암호화폐가 널리 사용되면 중앙은행이 경제를 조절하는 데 필요한 데이터를 확보하기 어려워질 수 있습니다. 그래서 많은 나라가 CBDC를 통해 금융 시스템의 통제권을 유지하고, 디지털 경제에서도 중앙은행의 역할을 강화하려 하고 있습니다.
4. 국제 송금을 더 간편하게 만들기 위해
국제 송금은 여전히 복잡하고 시간이 많이 걸리는 문제 중 하나입니다. 현재의 국제 결제 시스템은 여러 중개 기관을 거쳐야 하고, 그 과정에서 수수료도 많이 발생합니다. 송금이 완료되기까지 며칠이 걸리기도 합니다.
CBDC가 도입되면 이런 문제를 해결할 수 있습니다. 중앙은행 간 디지털 통화 시스템을 통해 바로 송금이 가능해지면 중개 단계를 줄일 수 있습니다. 그러면 비용도 절감되고, 송금 속도도 크게 빨라집니다. 예를 들어, 해외에 있는 가족에게 돈을 보낼 때 기존에는 여러 은행을 거쳐야 했지만, CBDC를 이용하면 중앙은행을 통해 바로 송금할 수 있어 훨씬 간편해질 것입니다. 이는 개인뿐만 아니라 기업에도 큰 도움이 됩니다. 글로벌 시장에서 거래할 때 빠르고 안전한 결제 시스템이 필요하기 때문이죠. 또한 CBDC는 국제 거래의 투명성을 높이고 보안을 강화할 수 있습니다. 거래 기록이 남기 때문에 자금 세탁이나 불법 거래를 예방하는 데도 효과적입니다. 이런 점에서 CBDC는 단순히 국내용 통화가 아니라 글로벌 금융 시스템을 개선하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다. 정부가 중앙은행 디지털 통화(CBDC)를 도입하려는 이유는 크게 네 가지로 요약할 수 있습니다. 첫째, 금융 시스템을 더 효율적으로 만들기 위해, 둘째, 더 많은 사람들이 금융 서비스를 이용할 수 있도록 하기 위해, 셋째, 암호화폐 확산에 대응하기 위해, 그리고 넷째, 국제 송금을 더 간편하게 만들기 위해서입니다. CBDC는 기존 금융 시스템의 문제점을 해결하고, 디지털 시대에 맞는 새로운 금융 환경을 만들기 위한 중요한 도구로 자리 잡을 것입니다. 앞으로 CBDC가 우리의 일상에 어떤 변화를 가져올지 지켜봅시다.